النظام المصرفي الكويتي من بين الأكثر صحة في دول مجلس التعاون الخليجي

فيما يلي الخطاب الذي ألقته الشيخة البحر ، نائب الرئيس التنفيذي للمجموعة ، بنك الكويت الوطني في مؤتمر يوروموني الكويت 2018. - محرر

صباح الخير جميعا. أشعر بالاطمئنان لأخاطبكم اليوم بحضور مثل هذا الحشد الرائع. أريد أن أتحدث إليكم اليوم عن مستقبل العمل المصرفي في الكويت ، وهو موضوع يأتي مع الكثير من التفاؤل من وجهة نظري.

إن القطاع المصرفي الكويتي متقن بشكل جيد لدورة إيجابية مع الكثير من الفرص. أود التركيز على مجالين رئيسيين سيخلقان الكثير من الفرص المستقبلية للبنوك في الكويت. (1) رؤية الكويت لعام 2035 و (2) التكنولوجيا والرقمنة في الأعمال المصرفية. لكن قبل الوصول إلى ذلك ، أريد أن أقضي بعض الوقت في رحلتنا كبنوك كويتية على مدار العقد الماضي ، وبصورة أدق منذ الأزمة المالية العالمية.

وهذا أمر مهم للغاية لأنه يمثل حقبة مثيرة للاهتمام للغاية بالنسبة للصناعة المصرفية ليس في الكويت ، وليس في المنطقة ولكن على مستوى العالم. ولكنها أيضا مرحلة مهمة جدا للنظام المصرفي في الكويت حيث شكلت حاضرنا. وباعتبارنا قطاعًا مصرفيًا ، فإن قوتنا اليوم وتوقعاتنا المستقبلية وقدرتنا على دعم التنمية في دولة الكويت هي نتيجة للإجراءات الحكيمة التي تم اتخاذها خلال العقد الماضي مع جميع حالات عدم الاستقرار.

على مدى العقد الماضي ، تغيرت طبيعة الأعمال المصرفية بشكل كبير في جميع أنحاء العالم. رأينا الصناعات المصرفية تتقلص ، وتتدخل الحكومات ، وتختفي الشركات المالية العملاقة. وشهدنا أيضًا عمليات الدمج والتصفية والإفلاس.

مرت منطقتنا بموجات متشابهة من التغييرات ، لم تكن قاسية مثل الأسواق المتقدمة ، لكن كان لدينا نصيبنا من الاضطرابات الاقتصادية والجيوسياسية.

في المنطقة ، واجهنا تداعيات من الاقتصادات المتضررة في الاقتصادات الأكبر والأكثر تطوراً وكذلك التقلبات والاختلالات في الأسواق الناشئة. والأهم من ذلك ، لقد مررنا أيضًا بتحدي إقليمي صعب ، هو الربيع العربي.

هذه كلها تحديات يمكن أن تؤدي إلى سقوط الاقتصادات وانهيار الأنظمة المصرفية ، لكن انظر إلى ما نحن فيه اليوم. بشكل عام ، كانت نظمنا المصرفية في الأسواق الإقليمية مثبتة بشكل جيد للغاية. لكن الأكثر إثارة للاهتمام هو القطاع المصرفي في الكويت الذي ظهر من تلك الحقبة أقوى بكثير وموقعا أفضل بكثير للمستقبل. والآن ، اسمحوا لي أن أضع كلمات بسيطة حول ما مرت به النظم المالية في العقد الماضي.

قبل عشر سنوات بالضبط وفي 15 سبتمبر 2008 ، تقدم بنك ليمان براذرز بطلب للحصول على أكبر إفلاس في التاريخ. تبع ذلك انهيار عالمي في الأسواق المالية ، وموجة من الإخفاقات في الوصول إلى أكبر المؤسسات المالية في العالم.

على الرغم من أن معظم بلدان الشرق الأوسط وشمال أفريقيا كانت محدودة التكامل مع المؤسسات المالية العالمية في ذلك الوقت ، إلا أن تأثير الأزمة كان حتمياً. تراوحت قنوات الإرسال بين الركود الاقتصادي العالمي ، وانخفاض أسعار الأصول ، وانخفاض أسعار النفط وتجفيف السيولة العالمية.

كل هذا أدى إلى تأثير العدوى الذي رأيناه في أسواقنا الإقليمية على الرغم من التعرض المباشر المحدود للغاية لدين الرهن العقاري الأمريكي ، والذي كان السبب الرئيسي للمشكلة. لم تكن دول مجلس التعاون الخليجي مختلفة ، وأصبحت نوعية الأصول محل شك كبير ، وأصبحت احتياجات إعادة التمويل أكثر صعوبة ، وبدأ نمو الائتمان في التباطؤ.

كل هذا يترجم إلى قضايا قطاعية محددة مثل سقوط سوق العقارات ، فشل بعض التكتلات الكبيرة والانهيار المعروف لشركات الاستثمار في الكويت.

في الكويت ، وخلال السنوات التي سبقت الأزمة ، كان نمو الائتمان مرتفعاً نسبياً مع تركزات في قطاعات العقارات ، وشراء الأسهم ، وشركات الاستثمار ، وكلها تضررت بشدة من الأزمة. ونتيجة لذلك ، تعرض القطاع المصرفي لضغط مع تدهور نوعية الأصول مما أدى إلى تزايد فجوة التوفير. قبل أن نرى أي انتعاش ، اندلعت المنطقة مرة أخرى على خلفية الربيع العربي.

في معظم البلدان في المنطقة كان هناك نوع من عدم الاستقرار يلوح في الأفق مما يؤدي إلى مزيد من الضغط على الأنظمة المالية. في دول مجلس التعاون الخليجي ، تصرفت الحكومات بسرعة وبنشاط لتقديم حزم التحفيز المالي لتحريك النشاط الاقتصادي وتخفيف تأثير الركود العالمي ، بهدف استعادة الثقة وتحقيق الاستقرار في الأسواق المحلية.

أصدرت الحكومة على الفور قانون جديد يضمن الودائع المصرفية وقدم قانون الاستقرار المالي. وبالمثل ، اتخذ بنك الكويت المركزي نهجا استباقيا للغاية خلال تلك السنوات الصعبة التي أقرت بالمخاطر التي ظهرت في القطاع نتيجة لعمليات التعرض السابقة والعمل على جبهات متعددة لاستعادة مصداقية النظام.

اعتمد بنك الكويت المركزي (CBK) نهجا متوازنا وتدريجيا في تنفيذ اللوائح المالية لزيادة مرونة النظام دون المساس بالانتعاش الاقتصادي. وللتصدي لنظام القروض المتعثرة ، وهو أكبر تحدٍ في ذلك الوقت ، اعتمد البنك التجاري الكويتي نهجًا محافظًا على الاحتياطيات والذي يتطلب من البنوك وضع أحكام احترازية لبناء أحكام النظام إلى مستويات مقبولة. وفي مرحلة لاحقة ، تبنت متطلبات بازل 3 بالارتقاءcapitalالرأسملة مع التركيز على رأس المال الأساسي.السؤال هو: ■ ماذا يعني كل هذا بالنسبة لنا اليوم؟ بصفتي شخصًا شارك في الأعمال المصرفية لسنوات عديدة ، يمكنني القول بشكل مريح أن النظام المصرفي في الكويت هو الأكثر صحة في المنطقة. في وضع جيد جداً للنمو المستقبلي ومجهز بشكل جيد لاستيعاب أي صدمات اقتصادية. جودة الجوهرية في أفضل حالاتها مع نسبة منخفضة من القروض غير العاملة تقترب من 1.9٪ وتغطية قياسية تبلغ حوالي 230٪. إن الرسملة مريحة للغاية في جميع أنحاء النظام مع مستويات تتجاوز جميع المعايير الدولية ومدفوعة في الغالب من رأس المال الأساسي. لقد تحسنت حوكمة الشركات ، وممارسات إدارة المخاطر ، ومستويات السيولة ، والتركيزات ، ونوعية العاملين في البنوك ، على مر السنين ، مما وضع ممارسات البنوك على قدم المساواة مع نظرائهم في الأسواق المتقدمة. أعرف أنني قضيت بعض الوقت في توضيح مدى أهمية التحديات ، ومدى نجاح الجهود المبذولة لمعالجتها. إنني أؤكد على هذه الرحلة الطويلة لأنها ساعدت على استعادة الثقة في القطاع المصرفي في الكويت ونقلتنا إلى ما نحن عليه اليوم. والآن اسمحوا لي أن أغير التروس للتركيز أكثر على مستقبل الخدمات المصرفية ، وحيث نرى الفرص. وكما ذكرت في مقدمتي ، أود التركيز بشكل خاص على مجالين رئيسيين ؛ رؤية الكويت لعام 2035 ، بالإضافة إلى التكنولوجيا والرقمنة في الأعمال المصرفية. استمد تفاؤلي من العنوان الرئيسي لخطة التنمية الوطنية في الكويت ، والذي يصفه بأنه "نهج موحد تجاه مستقبل مزدهر ومستدام". تنبع خطتنا للتنمية الوطنية من رؤية سمو الأمير للكويت الجديدة بحلول عام 2035. وتدور الخطة حول سبعة ركائز أساسية ، والتي تستهدف تحويل الكويت إلى مركز إقليمي ومالي وتجاري وثقافي رائد بحلول عام 2035. سيكون للقطاع في الكويت دور رئيسي في دعم الحكومة في تنفيذ بعض هذه الركائز ، ولكن الأهم من ذلك في تطوير وتحديث البنية التحتية الوطنية. لقد شهدنا في السنوات الأخيرة انتعاشًا ملحوظًا في النشاط تتعلق بالمناقصات ومنح المشاريع كجزء من تطوير البنية التحتية في الكويت. يحدث هذا عبر جميع القطاعات ، مما يؤكد التزام الحكومة بخطة التنمية. المشاريع التي يجري تنفيذها في الوقت الحاضر متنوعة تماما ، بما في ذلك قطاع النفط المنبع والمصب ، النقل ، الرعاية الصحية ، الإسكان ، والمرافق العامة. وهذا سيزيد من تحسين نشاط القطاع الخاص والحفاظ على التنوع الاقتصادي. وستبقى جوائز المشاريع الكلية وتنفيذها محركًا رئيسيًا للنمو غير النفطي خلال السنوات القليلة القادمة. بدأت الجوائز بخطى ثابتة في عام 2018 ، ومن المتوقع أن تنتقل إلى الأمام. نتوقع استثمارات كبيرة تركز على قطاعي النقل والبناء. ومن المتوقع أن يستمر هذا المستوى من النشاط ، ونحن متفائلون للغاية بشأن وتيرة تنفيذ المشروع. ومع هذا المستوى المرتفع من النشاط الجاري في سوقنا المحلية ، ستلعب البنوك دوراً هاماً في دعم التنمية طويلة الأجل للبنية التحتية في الكويت. يأتي هذا الدور مع الكثير من الفرص من نشاط الإقراض البسيط إلى المعاملات الأكثر تعقيدًا ، بالإضافة إلى الاستشارات والمرافق التجارية وأسواق رأس المال والأعمال البنكية الأخرى. وتتجاوز الفرصة المتاحة لنا كبنوك كويتية المستويات المرتفعة للنشاط. إن خطة التنمية الكويتية ، بالنظر إلى حجمها ، تجتذب عددًا كبيرًا من المؤسسات المالية والتجارية الإقليمية والدولية المؤهلة للغاية كما سمعنا من الدكتور مشعل الصباح. سيؤدي هذا إلى تحسين الصناعة المصرفية في الكويت من خلال نقل أفضل الممارسات والمعايير العالية للصناعة. وهناك مجال آخر ذي أهمية ينبع من اعتقادنا ، وهو أن مستقبل القطاع المصرفي هو التكنولوجيا ، وللمصارف أن تتعامل مع حاجتها إلى الإنفاق على بناء منصات تكنولوجيا المعلومات و الاستثمار في تكنولوجياتها الخلفية والواجهة الأمامية. يتم تحويل عالم الخدمات المصرفية من خلال التكنولوجيا. لم تصبح الرقمنة موضوعًا مثيرًا للمديرين التنفيذيين فحسب ، بل تحولت أيضًا إلى منطقة تتطلب تخصيصًا كبيرًا للموارد المالية والبشرية. وبسرعة اليوم… ، في وقت قريب جدًا ، ستقود التكنولوجيا كل شيء في مجال الخدمات المصرفية. لقد شهدنا بالفعل تطورات هامة في السنوات الأخيرة كان يمكن اعتبارها خيالا قبل عشر سنوات. لقد رأينا صعود Fintechs خلال السنوات الأخيرة ، نتيجة للطلب المتزايد على الخدمات المالية القائمة على التكنولوجيا. هذا هو الاتجاه الذي لن يتباطأ في أي وقت قريب. ستؤثر التقنيات المدمرة على القطاع المالي بنفس الطريقة التي أثرت بها على الصناعات الأخرى وتحويلها بالكامل. كلنا نعرف كيف أدت شركات مثل Apple و Amazon و Netflix و YouTube و Facebook وغيرها إلى تحول كامل في صناعات مثل الاتصالات والبيع بالتجزئة وسائل الترفيه. تبع ذلك سقوط قادة الصناعة الذين فشلوا في التأقلم. المصرفية ليس فرقا. مع الاختراق المحمول واستخدام الإنترنت على هذا الارتفاع ، والتحول الرقمي للخدمات المصرفية

الرذائل يصبح لا مفر منه. سوف يكون الابتكار هو محرك النمو للبنوك التي تمضي قدماً خاصة في منطقتنا حيث يكون السكان صغاراً للغاية وذوي الخبرة العالية. في عالم اليوم ، نحن بالفعل في عصر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، والمعاملات التي لا تلامس ، والمحافظ الرقمية ، والعملات الافتراضية فضلا عن غيرها من التقنيات غير المطورة. ومع ذلك ، فإن التكنولوجيا تأخذ قفزات كبيرة ، وقريبا جدا سيكون على المنصات المصرفية استيعاب الذكاء الاصطناعي والروبوتات كمعيار مشترك لكل من العمليات المصرفية وكذلك المعاملات مع العملاء. مع تزايد الإثارة حول التكنولوجيا والابتكار في القطاع المصرفي ، هناك تزايد خطر كذلك. نعرف جميعًا المخاوف المتزايدة حول العالم من الهجمات الإلكترونية ، وقرصنة البيانات ، والتلاعب ، فضلاً عن الاحتيال في المعاملات. هذه الضغوط تمارس الضغط علينا ، حيث أن المديرين التنفيذيين ليس فقط الاستثمار في التكنولوجيا والرقمنة ، ولكن أيضا لإعطاء اهتمام مماثل للمخاطر المرتبطة بهذا الاتجاه الناشئ. وأخيرا ، آمل أن تكون كلماتي قد أوضحت تفاؤلي حول مستقبل الكويت و إمكانية لقطاعنا المصرفي. ولكن ، كشخص ما ، الذي يهتم بهذه الدولة ، ويحرص على رؤية كل هذا التفاؤل يتحول إلى واقع ، اسمحوا لي أن أختتم بكلمات قليلة قد تبدو خارج الموضوع قليلاً. إن خططنا المستقبلية لا قيمة لها إذا لم يكن لدينا رأس مال بشري للتنفيذ والاستدامة. أنا مسرور جداً لأن رأس المال البشري هو من بين الركائز الأساسية لخطة التنمية الوطنية لدينا ، حيث نحتاج إلى مواصلة ترشيد وتحسين نظامنا التعليمي لإنتاج أفضل المرشحين ، الذين هم مؤهلين تأهيلا عاليا ، وأكثر قدرة على المنافسة مع مجموعة المهارات اللازمة لدفع مستقبلنا.

المصدر: ARABTIMES

تعليقات أضف تعليقا

اترك تعليقا

يُقدِّم