القطاع المصرفي الكويتي يعالج أسعار النفط المنخفضة

نجح النظام المصرفي الكويتي في عام 2017 في مواجهة الضغوط الناجمة عن انخفاض أسعار النفط بين عامي 2014 و 16 ، وفقا لما أفاد به أحد كبار المصرفيين الكويتيين يوم الإثنين ، مشيرا إلى ارتفاع قيمة الدينار الكويتي مقارنة بالدولار الأمريكي بنسبة 1.4 في المائة في عام 2017.

وقال الدكتور محمد الهشل ، محافظ البنك المركزي الكويتي ، في بيان بمناسبة إصدار تقرير الاستقرار المالي لعام 2017 ، إن سعر صرف الدينار الكويتي مقابل اليورو وسترلينغ الجنيه قد انخفض بنسبة 11.7 و 7.4 في المائة على التوالي.

وقال إن ربط الدينار الكويتي بسلة عملات يحمي العملة الوطنية من تقلبات أسعار الصرف وبالتالي يضمن دخلا ملموسا. وأشار الهشل إلى أن القطاع المصرفي لا يزال مستقرا وسليما في عام 2017 ، مع زيادة الائتمان بفضل جزاءات احترازية مبنية على عكس التقلبات الدورية تدعم عمليات الشطب المطلوبة في عام 2017.

أما بالنسبة للوساطة المالية ، قال الهشل ، إن النظام المصرفي سجل نمواً أكثر وضوحاً في عام 2017 ، حيث زادت أصوله المجمعة بنسبة 7.4 في المائة على خلفية ارتفاع الائتمان من القطاع الخاص وزيادة الاستثمارات.

وقال إن الزيادة في الائتمان المحلي بنسبة 3.9 في المائة كانت أفضل بشكل هامشي مقارنة بالعام السابق على الرغم من انخفاض بعض مدفوعات سداد الشركات جزئيا. وأضاف أن الودائع المجمعة للبنك ارتفعت أيضا إلى سبعة في المائة ، حيث سجلت الودائع المحلية نموا بنسبة 6.6 في المائة في الأصول والائتمانات التي تم تحصيلها بصورة معتدلة.

وقال الهشل إن جودة الأصول في النظام المصرفي تحسنت بشكل ملحوظ على مر السنين ، حيث أظهرت انخفاضًا مطردًا في كل من نسبة القرض الإجمالية والصافية غير العاملة (NPLR). وانخفض إجمالي صافي معدل نمو الموارد الطبيعية ، على أساس موحد ، إلى مستوى منخفض بلغ تاريخيًا 1.9٪ (1.3٪ على أساس محلي ، فقط في الكويت) اعتبارًا من ديسمبر 2017 ، وهو أقل بكثير من 3.8٪ في عام 2007 قبل الأزمة المالية العالمية.

إن التقدم المثير للإعجاب في خفض NPLR في الماضي القريب واضح بشكل خاص إذا تمت مقارنة NPLR الحالية (1.9 في المئة) مع NPLR مزدوج الرقم (11.5 في المئة) في عام 2009. وجاء التحسن في جودة الأصول في عام 2017 جزئيا من وقال إن سياسة الإيداع النشطة تدعمها أحكام وافرة منبثقة من الاتجاه المعاكس للدورة الاقتصادية.

وبناء على ذلك ، أضاف الهشل ، أن نسبة التغطية (مخصصات القروض المتعثرة) قد انخفضت بشكل طفيف ، مما يؤكد حقيقة أن البنك المركزي الكويتي لم يتبنى سياسة أحادية الاتجاه ، وأعلى ، وأفضل نحو الأحكام. بدلاً من ذلك ، فقد سمحت للبنوك باستخدام مثل هذه الأحكام ، التي بنيت في أوقات حميدة ، لشطب القروض المعدومة كلما كان ذلك مبرراً. ومع ذلك ، لا تزال نسبة التغطية قوية عند 230 في المائة (317 في المائة ، إذا تم النظر إليها على أساس محلي) ، وهي نسبة أكبر بكثير من نسبة ما قبل الأزمة التي بلغت 87 في المائة في عام 2007.

يشير التحليل القطاعي لقروض القروض المعدومة إلى أن الانخفاض في قيمة NPLR كان واسعًا للغاية مع وجود جميع القطاعات الرئيسية التي تعاني من انكماش في تقييمات NPLR الخاصة بها ، مع قيام قطاع قروض شراء الأسهم بتسجيل أكبر انخفاض من حيث القيمة المطلقة.

جغرافياً ، زادت حصة القروض المتعثرة الناشئة من عمليات البنوك في دول مجلس التعاون الخليجي وأوروبا بشكل هامشي. يكشف انهيار الصناعة أن البنوك التقليدية تمثل 54 في المائة من إجمالي القروض المعدومة ، أي أقل نسبيا من حصتها في إجمالي القروض (58.3 في المائة).

وقال الهشل إن تعرض البنوك لأسواق الأسهم كان في اتجاه هبوط مطرد. وتشكل استثمارات الأسهم نحو 15.6 في المائة من إجمالي استثمارات البنوك ، ويشكل استخدام أسهم الشركات كضمانات 18.8 في المائة من الضمانات الإجمالية للبنوك.

وظلت مستويات السيولة للبنوك جيدة ، مع ارتفاع LCR في المصارف بشكل مريح فوق الحد الأدنى القياسي (80 في المائة لعام 2017) أو حتى مقابل المعيار النهائي البالغ 100 في المائة (المستحق في عام 2019). وبصورة إيجابية ، تحسن هيكل التمويل لدى المصارف بدرجة أكبر ، مع زيادة الاعتماد على الودائع لأجل وتضاؤل ​​دور الالتزامات غير الأساسية. وقال الهشل إن سوق الكويت للأوراق المالية حقق أرباحا جيدة في عام 2017 بقرار من FTSE راسل لتعزيز وضع السوق.

 

المصدر: ARABTIMES

تعليقات أضف تعليقا

اترك تعليقا

يُقدِّم