كشفت دراسة حكومية أجرتها شركة ماكينزي أن 99.5٪ من الموظفين الكويتيين مقترضون. مجموعة الشباب على رأس القائمة

تحلل دراسة أعدتها شركة ماكينزي بيانات قروض المستهلكين وقروض التقسيط ، واعتمدت في هذا الصدد على قاعدة بيانات على مستوى كل عميل على حدة ، تتضمن بيانات شركة شبكة المعلومات الائتمانية ، بالإضافة إلى عملاء بنك الائتمان ، بينما يستثنى العملاء "الائتمانيون" الذين لم يقترضوا من البنوك أو المؤسسات المالية.

وزعت الدراسة المقترضين الكويتيين على أكثر من فئة عمرية ، وحددت حصة كل منهم في إجمالي القروض ومتوسط ​​كل مديونية ، حيث احتلت الفئة العمرية ما بين 25 و 34 سنة المرتبة الأولى من حيث أكثر المقترضين ، بإجمالي نحو 155 ألف مقترض يشكلون نحو 30٪ من إجمالي المشتغلين "المقترضين" ، بمتوسط ​​مديونية 22122 ألف دينار ، فيما يبلغ عدد هذه الفئة من مجموع القوى العاملة نحو 177 ألفاً.

وأشارت ماكينزي إلى أن الفئة العمرية بين 35 و 44 سنة احتلت المرتبة الثانية ، بنحو 125 ألف مقترض ، بمتوسط ​​دين 27826 ألف دينار ، وإجمالي قوة عاملة قرابة 140 ألف. وتلي هذه الفئة الفئة العمرية ما بين 45 و 54 ، بعدد يقارب 84 ألف مقترض ، ومتوسط ​​دين 27.742 ألف دينار ، بإجمالي 60 ألف عامل.

وجاءت في المرتبة الرابعة الفئة العمرية التي تصل إلى 24 سنة ، وعدد المقترضين نحو 26 ألفاً ، وبمتوسط ​​دين بلغ نحو 14259 ألف دينار أي ما يعادل نحو 35 ألفاً.

وأخيراً جاءت المجموعة البالغة من العمر 55 عاماً بعدد من المقترضين يقارب 60 ألفاً ، وبمعدل دين بلغ 15.237 ألف دينار ، أي ما يعادل نحو 17 في المائة من إجمالي القوى العاملة.

وأوضحت الدراسة أن بعض البنوك تعتبر الدخل الشهري المستمر كاملاً ، بينما تعتبره جزءاً منه (حسب مصدر الدخل) ، والبعض الآخر لا يعتبره بشكل كامل ، حيث استبعدت الدراسة الدخل الشهري من نسبة عبء الدين. (DBR) ، وهي نسبة الأقساط الشهرية مقابل صافي الراتب أو الدخل الشهري المستمر ، بحيث تكون النتائج أكثر تحوطًا ، مع ملاحظة أن نسبة عبء الدين المذكورة في هذه الدراسة لا تشمل الدخل الشهري المستمر.

كما فحصت شركة ماكينزي في دراستها نسبة عبء الدين حسب الجنسية والوضع الوظيفي ، حيث كان أي شخص فوق سن 55 عامًا يعتبر متقاعدًا ، وخلصت إلى أن عدد المقترضين وفقًا لـ (DBR) هو 3.4٪ كويتي ، و 25.2٪ غير كويتيين بينما 28.2٪ موظفون و 23.9٪ متقاعدون.

وأوضحت الدراسة أن هناك مرحلتين أساسيتين لتطوير أرصدة محفظة القروض الممنوحة لقطاعي الشركات والتجزئة ، ومراحل أخرى أقل تطوراً ، موضحة أن الأولى كانت خلال الفترة ما بين 2000 و 2008 ، عندما كان المجمع السنوي. وبلغ معدل نمو المحفظة نحو 21 بالمئة ، مشيرا الى ان قيمة المحفظة الائتمانية ارتفعت خلال هذه الفترة من 5.2 مليار دينار الى 24 مليارا.

وذكرت المصادر أن المرحلة الثانية كانت بين الأعوام 2008 إلى 2017 ، حيث بلغ متوسط ​​معدل النمو المركب نحو 4٪ ، وارتفعت قيمة المحفظة من 24 مليار دينار إلى 35.9 مليار دينار ، ما يعني أن محفظة قروض الشركات والتجزئة بحوالي 30.7 مليار ين بين عامي 2000 و 2017.

تعتبر الفترة بين 2017 ونهاية النصف الأول من عام 2021 هي الأقل تطورا لأرصدة محفظة القروض الممنوحة لقطاعي الشركات والتجزئة ، حيث ارتفعت قيمتها حتى نهاية تموز الماضي إلى 40.9 مليار دينار ، ما يعني أن النمو المركب المسجل في السنوات الخمس الماضية يقترب من 5 مليارات بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 2.8 في المائة ، مما يعكس أن هذه المخزونات كانت في نمو مستمر وبطيء في المرحلة الأخيرة.

احتوت قاعدة بيانات دراسة McKinsey على بيانات 739،450 ألف عميل ، من بينهم 82 ألف مقترض من بنك الائتمان ، وبلغ عدد قروضهم 793،715 ألف قرض استهلاكي وتقسيط.

تعليقات أضف تعليقا

اترك تعليقا

يُقدِّم