نجاح البنوك في اجتياز اختبارات الضغط: بنك الكويت المركزي

أعلن بنك الكويت المركزي أنه أجرى مراجعة شاملة للبيانات المالية للبنوك الكويتية لعام 2020.

جاء ذلك في إطار مساعيها المستمرة لتعزيز الاستقرار المالي للقطاع المصرفي ، الذي يعتبر محوريًا للنظام المالي للدولة ، وضمان استمرار وكفاءة توفير الخدمات للاقتصاد وسط ظروف تشغيلية شديدة التوتر.

وعليه ، أكد بنك الكويت المركزي على متابعته الحثيثة والاستباقية للتطورات التي قد تؤثر على الاستقرار المالي. على الرغم من تداعيات جائحة Covid-19 على الظروف الاقتصادية المحلية والدولية ، كان الاستنتاج العام هو أن القطاع نجح في التغلب على السنة الأولى من الأزمة.

وقال معالي المحافظ الدكتور محمد يوسف الهاشل في بيان إنه بالإضافة إلى كونها أزمة صحية ، فإن الأزمة الاقتصادية العالمية الناجمة عن وباء عالمي العام الماضي كانت غير مسبوقة في نطاقها وعمقها وتأثيرها على الأوضاع الاقتصادية والمالية. .

صدمت إجراءات الإغلاق الصارمة كلاً من العرض والطلب ، ودفعت الاقتصادات العالمية إلى الركود وتسببت في ارتفاع معدلات البطالة. تدخلت الحكومات في الوقت الذي حافظت فيه البنوك المركزية على سياسات نقدية متيسرة للغاية لاحتواء الأزمة. انتهج بنك الكويت المركزي بشكل استباقي سياسات نقدية واحترازية كلية موجهة نحو زيادة قدرات الإقراض والتمويل للبنوك لمواجهة آثار الوباء على النظام الاقتصادي والمصرفي ، كل ذلك ضمن مخطط متكامل من الإجراءات التي تحمي القطاع المصرفي والمالي. ويتماشى ذلك مع المهام الرئيسية لبنك الكويت المركزي للحفاظ على الاستقرار النقدي والمالي.

وأشار الدكتور الهاشل إلى أن نجاح القطاع المصرفي في تجاوز السنة الأولى من الأزمة جاء نتيجة الجهود الدؤوبة التي بذلها بنك الكويت المركزي خلال العقد الماضي ونهجه الوقائي في دعم مواقف وحدات النظام النقدي والمصرفي في الدولة. يأتي هذا النهج ضمن إطار تنظيمي يهدف إلى تعزيز الاستقرار المالي من خلال كل من الأدوات التحوطية الدقيقة والاحترازية الكلية للحد من المخاطر النظامية والحفاظ على الاستقرار المالي.

ومن أهم ركائز سياسة وأدوات بنك الكويت المركزي الاحترازية الكلية في السنوات الأخيرة ، وضمن إجراءاته الاستباقية والتطلعية ، تعزيز إدارة المخاطر في القطاع المصرفي ، وتعزيز قواعد رأس المال ، وبناء الأحكام الاحترازية.

هذا بالإضافة إلى تنفيذ معايير بازل 3 التي تعمل كحزمة شاملة ومتكاملة لتعزيز مؤشرات السلامة المالية للبنوك ، وتقوية مراكزها ، وزيادة ضمان الظروف اللازمة للحفاظ على الاستقرار المالي من خلال زيادة كفاية رأس المال وجودته ، مما يتيح حدوث صدمة أكبر. قدرات الاستيعاب.

كما تحث حزمة إصلاحات بازل على احتياطيات رأس المال الإضافية المتنوعة ومعايير السيولة لتعزيز قدرة البنوك على مواجهة ضغوط السيولة وتعزيز استقرار هياكلها التمويلية.

يضاف هذا إلى المعايير الأخرى المتعلقة بتعزيز الحوكمة وتقليل التعرض للمخاطر للأسواق المالية والعقارية. وعلى الرغم من بيئة التشغيل الصعبة ، أوضح المحافظ أن تحليل البيانات المالية للبنوك الكويتية للسنة المنتهية في ديسمبر 2020 أظهر قوة ومرونة مؤشرات السلامة المالية للقطاع وسط أزمة مدمرة تعيث فسادا بالاقتصادات العالمية.

كان هذا أيضًا نتيجة اختبارات الضغط المالي ، والتي أظهرت قوة البنوك في مواجهة الصدمات واستمرار العمليات في ظل ظروف صعبة.

وأضاف الدكتور الهاشل أن هذه الاختبارات استندت إلى سيناريوهات مصممة وفقًا لإطار عمل اختبار الإجهاد الذي تم تنفيذه حديثًا من بنك الكويت المركزي وغطت جوانب من جائحة كوفيد -19 وانعكاساته المتنوعة على الملاءة المالية للقطاع المصرفي والسيولة والربحية.

القطاع المصرفي يظهر مؤشرات قوية على السلامة المالية واصلت البنوك الكويتية إظهار مؤشرات متانة مالية قوية من حيث كفاية رأس المال ومعدلات السيولة. في نهاية شهر ديسمبر ، بلغت نسبة كفاية رأس المال 19.0٪ ، وهي أعلى بشكل مريح من الحد الأدنى المفروض من بنك الكويت المركزي والبالغ 13.0٪ ومتطلبات لجنة بازل للرقابة المصرفية (BCBS) البالغة 10.5٪.

على الرغم من أن بنك الكويت المركزي قد سمح للبنوك باستخدام مخازن الحفاظ على رأس المال الخاصة بها ، إلا أنها استمرت في العمل دون اللجوء إلى هذا الخيار نظرًا لقوة شهادات الاعتماد لديها.

علاوة على ذلك ، تحسن مؤشر CAR مقارنة بعام 2019 الذي بلغ 18.5٪ ، والذي نتج بشكل أساسي عن تعزيز البنوك لرأس مالها التنظيمي من خلال زيادة الإصدارات الدولية. هذه الإصدارات مؤهلة لإدراجها في حساب قاعدة رأس المال وفقًا لمعايير BCBS.

وهذا يدل على ارتفاع مستوى الثقة في البنوك الكويتية عالميا. وفيما يتعلق بنسب السيولة ، لا يزال القطاع المصرفي يشهد وفرة في السيولة تعكسها عدة مؤشرات ، منها نسبة تغطية السيولة التي وصلت إلى 184.2٪ مقابل 100٪ كحد أدنى. بينما اقتربت نسبة صافي التمويل المستقر من 115.3٪ ، وهي بدورها أعلى من الحد الأدنى البالغ 100٪ ، فيما بلغت السيولة التنظيمية 27.5٪ مقابل 18٪ كحد أدنى.

تحافظ البنوك على جودة الأصول
وعلى الرغم من آثار الوباء على الظروف الاقتصادية والمصرفية ، فقد نجحت البنوك في الحفاظ على درجة عالية من جودة الأصول ، مدعومة بمؤشرات سلامة مالية قوية صمدت أمام الظروف القاسية وأكدت قدرة القطاع المصرفي على تحمل الصدمات.

ويمكن أن يعزى ذلك إلى التخصيص المستمر للمخصصات لمواجهة متطلبات شطب الديون المعدومة وتراكم مثل هذه المخصصات ، والتي تعمل بمثابة احتياطيات وتدعم المراكز المالية للبنوك.

وهذا بدوره يمكن البنوك من الاستمرار في خدمة جميع قطاعات الاقتصاد المحلي بكفاءة وبشكل متوازن مع مراعاة مصالح جميع الأطراف المعنية.

وعلى وجه التحديد ، بلغت مخصصات خسائر القروض المحملة على بيانات الدخل للبنوك حوالي 852 مليون دينار كويتي في عام 2020 ، بينما بلغت الزيادة في القيمة الإجمالية للمخصصات المتاحة لدى البنوك 403 مليون دينار كويتي ، مما يشير إلى استخدام الرصيد المتبقي في شطب الديون المعدومة . ارتفعت نسبة القروض المتعثرة ، التي كان من الممكن أن ترتفع بسبب الإغلاق وتراجع النشاط الاقتصادي في كل من الكويت والدول التي تعمل فيها البنوك الكويتية ، بنسبة 0.5٪ وسط الأزمة غير المسبوقة من 1.5٪ في 2019 إلى 2.0٪ في 2020.

علاوة على ذلك ، لا يزال هذا الرقم عند مستويات منخفضة تاريخيًا ، مما يلهم المزيد من الثقة في قوة قطاعنا المصرفي. وفي الوقت نفسه ، انخفضت نسبة تغطية القروض المتعثرة (المخصصات للقروض المتعثرة) من 271٪ إلى 222٪ بشكل رئيسي نتيجة لاستخدام هذه المخصصات في الأغراض التي تم إنشاؤها من أجلها. تظل النسبة عند مستويات صحية ، مما يعزز جودة الأصول ويعمل كمخزن إضافي لمواجهة أي تدهور محتمل في محفظة الائتمان قد ينشأ إذا استمر الوباء.

الائتمان المصرفي يواصل النمو
أدت الإجراءات التي أدخلها بنك الكويت المركزي من حيث السياسات النقدية التيسيرية والسياسات التنظيمية الموجهة لتعزيز نمو الائتمان المصرفي وتعزيز النشاط الاقتصادي وسط الوباء إلى استمرار النمو الإيجابي في التسهيلات الائتمانية على الرغم من إغلاق الأسواق العام الماضي. في نهاية شهر ديسمبر ، بلغ صافي رصيد التسهيلات الائتمانية على المستوى الموحد 51.8 مليار دينار كويتي ، بزيادة قدرها 4.3٪ و 2.1 مليار دينار كويتي عن ديسمبر 2019. وقد بدأ هذا النمو في التسهيلات الائتمانية خلال شهر مارس 2020 بالتزامن مع نمو بنك الكويت المركزي. قرار خفض معدل الخصم إلى أدنى مستوى له على الإطلاق عند 1.5٪.

ربحية عالية
على الرغم من التحديات كما كان الحال مع معظم اقتصادات العالم الأخرى ، أدى الوباء إلى زيادة الآثار على البيئة التشغيلية للقطاع المصرفي الكويتي. واجهت البنوك تحديات من حيث الربحية ، مما أدى إلى انخفاض صافي دخلها من 964 مليون دينار كويتي في عام 2019 إلى 495 مليون دينار كويتي في عام 2020 ، بانخفاض قدره 48.7٪.

ويعزى الانخفاض في صافي الدخل جزئيًا إلى انخفاض الإيرادات التشغيلية وتوحيد المخصصات ، الأمر الذي أخذ في الاعتبار الآثار المباشرة للوباء على الاقتصاد ، وإمكانية إغلاق المزيد من الأسواق وسط حالة عدم اليقين وموجات جديدة من الإصابات. سيؤثر ذلك بشكل ضار على قدرة العملاء على الوفاء بالتزاماتهم المتعلقة بالديون ، وبالتالي يتطلب أحكامًا إضافية لمواجهة أي زيادة محتملة في القروض المتعثرة أو انخفاض قيمة الأصول الاستثمارية. كما ساهمت مبادرة البنوك الكويتية في فرض تأجيلات على أقساط المستهلكين والإسكان وبطاقات الائتمان في التأثير سلباً على الربحية.

اجتياز البنوك بنجاح لاختبارات الإجهاد
كانت أزمة Covid-19 بلا شك اختبارًا حقيقيًا وصعبًا للبنوك المحلية ، حيث أكدت على وضعها المالي واستمرارية الخدمة. ولإضفاء مزيد من الطمأنينة على قدرة القطاع المصرفي على مواجهة الصدمات المتوقعة ، أجرى بنك الكويت المركزي اختبارات ضغط على أساس إطار اختبار ضغط تم طرحه حديثًا تم تطويره وفقًا لأفضل الممارسات الدولية.

وأشار محافظ بنك الكويت المركزي إلى أن الإطار يأخذ في الاعتبار العديد من المتغيرات المالية والمتناهية الصغر والاقتصاد الكلي على أساس ثلاثة سيناريوهات تغطي فترة تمتد لثلاث سنوات. يفترض السيناريو الأول توجيه ضربة قوية لقطاع واحد في الاقتصاد الحقيقي. والثاني هو صدمة متعددة القطاعات في الاقتصاد الحقيقي. يفترض السيناريو الثالث حدوث أزمة عالمية واسعة النطاق ناجمة عن موجات جديدة من الإصابات بفيروس كورونا تؤدي إلى إغلاق أوسع وتعليق إضافي للنشاط الاقتصادي. كشفت اختبارات الإجهاد عن مرونة القطاع المصرفي الكويتي الذي حافظ على متوسط ​​CAR بنسبة 11.4٪ بنهاية عام 2023 ، وهو مستوى مرتفع نسبيًا نظرًا لخطورة السيناريوهات التي تم أخذها في الاعتبار في الاختبارات وعلى عكس الحد الأدنى لمتطلبات BCBS البالغ 10.5٪.

وفي ختام البيان ، أشار معالي محافظ بنك الكويت المركزي الدكتور محمد يوسف الهاشل إلى أن بنك الكويت المركزي سيحافظ على إشرافه الصارم على القطاع المصرفي مع الحفاظ على اليقظة ونهج التحوط المنظم حتى تظل البنوك قادرة على القيام بذلك. تقديم خدماتهم لكافة شرائح الاقتصاد المحلي بكفاءة ودون انقطاع.

وأشار إلى أن الأزمة لم تنته بعد. وبينما يتطلع بنك الكويت المركزي إلى المستقبل بتفاؤل ، فإنه سيواصل مراقبة الأوضاع الاقتصادية والمصرفية بجدية حتى يتغلب الاقتصاد على هذه الفترة بأمان. كما قال إنها تواصل السعي لتعزيز الاستقرار النقدي والاستقرار المالي ، وهما مطلبان أساسيان ، رغم أنهما غير كافيين ، لتحقيق الاستقرار الاقتصادي المستدام.

وبالتالي ، يؤكد بنك الكويت المركزي مرة أخرى على أهمية الإسراع في تنفيذ إصلاحات شاملة للاختلالات الهيكلية المعقدة والعميقة الجذور لاقتصادنا. نحن بحاجة إلى المضي قدمًا للتغلب على التحدي بدلاً من مواجهة عواقبه ، وعلاج المرض بدلاً من تخفيف الأعراض. وطالما هيمنت الإيرادات النفطية ، وزادت النفقات الجارية ، وغابت الإجراءات التصحيحية الفعالة ، فإن الموازنة العامة للدولة ستظل تعاني من عجز مالي متراكم ، ولذلك فمن الأهمية بمكان مواجهة هذه التحديات قبل أن تتصاعد ، بحيث قد ننجح في استدامة الرخاء وتنمية الاقتصاد الوطني حفاظاً على حقوق الأجيال الحاضرة والمقبلة.

المصدر العربي عبر الإنترنت

تعليقات أضف تعليقا

اترك تعليقا

يُقدِّم